家計/節約・投資

アラフォー家庭の資産運用!おすすめの勉強方法と学んだこと

わたしたちは、30代後半のアラフォー世代。そこまで、全く投資に手を出してこなかった人達です。

投資と聞くと、どちらかというと怖いイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。

 

わたしも

リオ
ギャンブルなんじゃないの?

みたいなイメージを持っていました。

 

でも投資は、勉強すると考え方がかわります。

今回は、考え方がかわったきっかけ、何で勉強したのか、勉強して学んだことは何かをブログに書いてみました。

アラフォーでお金に対する見方が変わってきた

夫は20代のころ、稼いだお金は、ほぼ全部使っていて、買いたいものがあるときだけ貯めたりしていた散財人でした。妻は、どちらかというと貯金大好き人間で助かっています。

結婚後30代になってからもなかなか貯金はできず、仕事が変わり、30代後半になってやっとお金や貯金・資産運用に関して調べて考え出した人です。

 

リオ
一番大きいきっかけは転職

 

仕事が雇われから、自分で仕事を作り出すフリーランスに変わったことが大きかったかもしれません。自分のことは全て自分でしなければいけない・・

記帳・確定申告などなど、お金に関することを考える時間が圧倒的に雇われているときより増えました。

 

アラフォーがした投資の勉強

経済学部で基本的なことは勉強していましたが、自分がやるとなるとまた違ってくるので、いろんな本を読みました。

最初はAmazonのkindleunlimited・楽天マガジンの無料のもの

AmazonのKindle Unlimitedは、200万冊が無料で読み放題になるサービスで、月額980円です。

楽天マガジンは、書籍より雑誌が読みたいみたいで妻が契約していて、投資系のことが書かれている雑誌をたくさん読みました。

 

リオ
書籍で勉強したいならAmazon・安くて雑誌でいいなら楽天ですが、おすすめはAmazonです。

 

Amazon読み放題対象書籍

 

YoutubeやSNSから最新の情報を得られる

無料で有益な情報を得ようと思ったら、YoutubeやSNS(Twitter)は貴重な情報源です。

自分と同じようなアラフォーで投資を始めて、過程を公開してくれている人は少なかったのですが、成功者が情報や考え方を教えてくれているものはたくさんありました。

勉強方法はいろいろありますが、ポイントがあると思います。

  • 書籍は、少し前の情報が多いので、考え方を学ぶためには有効
  • 最新の情報を知るには、YoutubeやTwitterのほうがいい

 

アラフォーで投資を勉強して学んだこと

いろんな本や動画を見て学んだ投資に関係することをまとめます。

3~6ヶ月くらい生活できる防衛資金を残す

防衛資金とは、失業などトラブル時に備えて残しておく貯蓄。いつでも引き出せるお金ですね。ここは人によって変わってくるポイントだと思います。

 

なぜなら

Aさん:月の生活費20万円

Bさん:月の生活費40万円

Aさんが3ヶ月分残すとしても60万円ですが、Bさんは120万円貯める必要があります。6カ月なら120万・240万と必要な生活防衛資金は上がっていくものです。

 

リオ
うちの家で言えば、1年程過ごせる生活防衛資金を残しています。じゃないと安心して投資に回せないから。

そして防衛資金とは別で貯金もしています。急な出費に備えた資金です。

 

「まず、ここが貯まっていないなら、貯めましょう。」とよく言われています。

貯まってないのに投資に回すとずっとお金の心配して過ごすことになるからですね。

 

今の仕事で貯金ができない!ギリギリだ!という人は、副業して稼ぐ手段を増やすこと大事

ただ、家族がいる方は家庭とのバランスや家族の理解も必要なところじゃないかなって思いますね。

 

生活防衛資金が貯まったらまず「つみたてNISA・iDeCo」を活用

まず、はじめるべき投資として、様々な書籍・動画が勧めているのは「NISA・iDeCo」の2つでした。

ポイント

簡単にメリットを説明すると非課税や節税になる

つみたてNISA

2024年から制度少し変わり新しいNISAになります。

金融庁の説明

つみたてNISAは運用していて利益が出ても非課税で所有できるのが大きなメリットです。

年間40万円まで購入できるので、毎月、コツコツと積み立てていく投資。楽天証券で口座開設していて、楽天カード決済にしています。

この場合最大で積み立てられるのは、毎月33,333円で、残り4円は手動で追加するか放置するかですね。

20年後の選択肢

  • 20年後は、現金化して使う
  • 課税口座に移して運用する
  • 一度現金化して、再度つみたてNISAに入れていく

20年後にするか、それまでに目標金額を決めておくかは、まだ決めていません。

 

iDeCo

iDeCoの特徴

日本には年金制度がありますが、iDeCoは自分で積み立てて老後にもらえるお金を作るための私的年金制度です。

掛金は最低5,000円からで、1,000円単位で設定できます。

引き出すことはできないけど、掛金を止めることは可能です。

掛金・運用益も全て非課税。掛金が全部所得控除になるので節税にもつながります

ただし、60歳以降にならないと引き出せないという制限もあるので注意なんですよね。

 

リオ
途中で引き出せないのは嫌だなって人には向いてないと思います。うちはやってないです。

 

長期投資はドルコスト平均法

株や投資は、買った時の金額が上がったり下がったりするもので、一気に何百万もつっこまず定期的に投資していく手法がドルコスト平均法です。

下がっている時も上がっている時もタンタンと買い続けるので、積立期間がながくなるほど価格が平均化していきます

ポイント

  • 積み立てる金額は一定
  • 下がっている時は同じ金額でも買える株が多い
  • 短気の売り買いは失敗する方法
  • 一度に多くの資金を用意する必要はない
  • すぐに結果を求めずタンタンと買い続ける
  • 機会任せで毎月決まった時に決まった金額で積み立ててくれる

一気に莫大な資産を築くようなものではなく、コツコツと資産を増やしていきたい人におすすめの手法なので、お金に対するリスク許容量が小さい人でもはじめやすいかなと思いました。

 

つみたてNISAやiDeCoを活用してから幅を広げる

初心者は、つみたてNISA枠を活用してから他の投資に広げることが勧められてることが多かったです。

高配当株投資

日本株投資

債権

などですね。

このあたりは、勉強しながら挑戦していけたらなと思います。

 

現在の投資状況

楽天証券で投資

まだまだですが、米国株式と全世界株式に分けて投資している状況です。

金額下の青文字は、投資してからどれだけプラスになっているかが表示されています。

こんな記事も読まれています

家計/節約・投資

2022/5/12

2022年4月の購入品とフリーランス夫婦のリアルな家計簿を公開

フリーランス家庭の家計簿と4月に買ったものを公開しています

ReadMore

家計/節約・投資

2022/4/5

3月の購入品とフリーランス夫婦のリアルな家計簿を公開【2022年】

フリーランス家庭の家計簿と3月に買って良かったものを公開しています

ReadMore

家計/節約・投資

2022/3/4

食費は減ったけど・・!フリーランス夫婦のリアルな家計簿を公開【2022年2月】

フリーランス家庭の家計簿を公開しています

ReadMore

インテリア・DIY

2022/3/1

賃貸に部屋干しワイヤーを設置!おすすめの方法を紹介

部屋干しワイヤーを賃貸で使う方法。使い方を紹介します

ReadMore

家計/節約・投資

2022/3/1

アラフォー家庭の資産運用!おすすめの勉強方法と学んだこと

わたしたちは、30代後半のアラフォー世代。そこまで、全く投資に手を出してこなかった人達です。 投資と聞くと、どちらかというと怖いイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。   わたしも リオギャンブルなんじゃないの? みたいなイメージを持っていました。   でも投資は、勉強すると考え方がかわります。 今回は、考え方がかわったきっかけ、何で勉強したのか、勉強して学んだことは何かをブログに書いてみました。 アラフォーでお金に対する見方が変わってきた 夫は20代のころ、稼いだお金は、 ...

ReadMore

家電/アイテム

2022/2/22

冬のおうちで大活躍するズボラグッズ!Switchbotボットでストーブを操作

最高のズボラグッズ「Switchbotボット」をストーブに取り付ける方法や使い方を紹介

ReadMore

家電/アイテム

2022/2/21

ミニオン柄のホットサンドが作れるプレスサンドメーカーをレビュー!レコルト製で口コミも良い

ミニオン好きにオススメのミニオンプレスサンドメーカーを購入して使った感想、使い方や口コミをまとめています。

ReadMore

貯金箱の画像

家計/節約・投資

2022/2/22

フリーランス夫婦のリアルな家計簿を公開【2022年1月】

WEB関係の仕事をしているフリーランスの僕と専業主婦の妻の2人暮らし家庭の家計簿2022年1月分

ReadMore

インテリア・DIY

2022/2/14

原状回復可能なキッチンDIY!かかった費用

現状回復可能。気分の上がるキッチンDIYしたときに使ったものや、かかった費用をまとめてみました。

ReadMore

家電/アイテム

2022/2/15

eMeet C960をレビュー!問題点もあるけど使いやすいWEBカメラ

C960の実機レビュー。設定方法や映像・マイクを使用した感想を紹介します。

ReadMore

-家計/節約・投資
-